• 疫情刺激英國投資氣氛|移英港青善用免稅股票優惠 重注Tesla 戶口已有30萬英鎊

  • 發布日期:2021-05-10 07:00

 


英國的投資氣氛不及香港的濃厚﹐但疫情下開設免稅股票和基金戶口(Individual savings accounts (ISAs)- stocks and shares ISA) 的數目竟創出新高。英國最大型的證券及基金交易商之一Hargreaves Lansdown 個人財務分析師Sarah Coles 接受訪問時指出,不少英國家庭的收入並未受疫情打擊,反而封城令消費活動減少﹐家庭儲蓄因而增加並進行投資。去年度(截至今年4月初) 該行免稅基金和股票戶口的開戶人數創出新高,不少家長還把資金調入子女的免稅投資戶口中,以取得最大的稅務優惠。

Sarah 續稱,每4個人中有1個儲蓄多了。除了該行的開戶人數創新高,同行亦有相同的情況。而投資者都以4月初為存入資金的死線,因為若不在財政年度結束前進行,有關戶口年度2萬英鎊或9千英鎊的優惠便會自動失效,不可以留到下一個財政年度累積使用。

料英政府暫不加大限額

料英政府暫不加大限額


為鼓勵英國居民儲蓄,英政府在1999年推出免稅的Individual savings accounts (ISAs)。至2021/22年度,每人每個財政年度最多可存入2萬英鎊至ISAs,戶口滾存金額沒有上限﹐利息、股息或資本升值等收益全部免稅。

ISAs可分為存款的cash ISA(16歲或以上人士可開設)、18歲或以上的有投資股票、基金和債券的stocks and shares ISA、眾籌和直接貸款等innovative finance Isa。最後,有18歲至40歲前存入首筆款項、為首置或退休作儲蓄、政府補貼的Lifetime ISA,每年投入最多4,000英鎊,計入上述2萬英鎊的限額中。

此外﹐兒童自2011年年底起亦可開設Junior ISAs,每年度存入上限是9,000英鎊,分cash Junior ISA 和 stocks and shares Junior ISA 兩種;沒有最低的開戶年齡限制,但「有入無出」一直到18歲才可取出資金。

上個財政年度,Junior ISAs的存款限額便增加了約一倍,而成人ISAs的則維持了五個財政年度。對於政府會否再加大限額,Sarah指疫情不明朗和政治因素下並不樂觀,「這並非政府急切或要重要處理的事項」,「以政治層面來看,很難向人們解釋為何向投資者提供稅務寛免,但同時不好好照顧(有需要的)學童。」

HL 的分析師Sarah Coles 指,疫情令消費活動減少,好些家庭的儲蓄因而上升(照片由被訪者提供)
HL 的分析師Sarah Coles 指,疫情令消費活動減少,好些家庭的儲蓄因而上升(照片由被訪者提供)
年長投資者鍾情醫藥股

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英政府資料顯示,在2018/19年度,新開設或加碼的成人ISAs約1,120萬個,當中近76%是現金的戶口,股票和基金戶口約佔22%,則240多萬個。在2019年4月初,所有成人股票和基金ISAs市值是3,140多億英鎊,這較現金戶口的接近2,700億英鎊多。

Sarah表示,英國股票仍有一定棒場客,該行去年獲最多ISAs投資者買入的股票,有金融、汽車和能源股,也包括了年青投資者趁低吸納的航空股EasyJet 和International Consolidated Airlines, 也有較多年長投資者追棒的醫藥股GSK和AstraZeneca等。不過,最受市場歡迎的還是環球基金和美股。

投資Tesla 一注獨贏
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除了英國股票,投資者也可透過ISAs買賣、獲英國政府認可證券交易所內掛牌的股票,包括大部份在美國的證券交易所。現居於蘇格蘭愛丁堡、28歲的Ricky也是美股的捧場客。他認為﹐英國企業不及美國的創新和具革命性,也缺乏如微軟和Facebook 等,能帶領世界的頂尖科技股。Ricky也指出,以ISAs戶口買賣美股方便,但要承受匯價風險。

Ricky甫踏入18歲便開了這個投資戶口。那時對股票投資經驗不多的他﹐完全受稅務的吸引,「最緊要不用交稅,香港的投資者來到英國後才會感受得到,每樣東西也要報稅是很煩的!」 雖然10歲時已從香港移居蘇格蘭,Ricky對英國煩瑣的稅制還是有點無奈。他亦相信,ISAs對剛移居英國的港人有一定吸引力。

大學時期的他對物業投資興趣較大, 不用交稅的ISAs是儲首期的好方法,曾經長期持有股息率約5厘的英國公共股SSE 和National Grid,以及地產業務的 British Land。

目前Ricky已購入物業,財政能力更充裕,過去5年幾乎每年也用盡ISAs的存款上限。全靠在2019年年底開始,重注美股Tesla (佔了組合逾九成),戶口市值大升至逾30萬英鎊。他滿意地說:「Tesla的(業務)前景好大,它不但做車也做能源,這麼龐大的業務未在估值裡完全反映出來。我的看法真實很幼稚,Elon Musk 的合約至2028年,我便和他一起持有至2028!」

Ricky 認為免稅是ISAs 的一大吸引力(照片由被訪者提供)
Ricky 認為免稅是ISAs 的一大吸引力(照片由被訪者提供)
目前 Ricky 主要投資美股Tesla(照片由被訪者提供)
目前 Ricky 主要投資美股Tesla(照片由被訪者提供)
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