• 精心部署強積金 | 6萬個打工仔 強積金戶口滾存逾100萬

  • 發布日期:2020-11-26 17:30
  • 精心部署強積金 | 6萬個打工仔 強積金戶口滾存逾100萬

 

政府上周宣佈,積金局會將上海及深圳交易所納入「核准證券交易所」,即時生效,這意味著強積金投資於A股相關的投資,佔基金的淨資產值,不再受限於10%。截至今年7月,強積金總資產已突破1萬億港元,而截至9月底,A股佔強積金總資產僅1.12%,約110多億港元。但隨著10%的「緊箍咒」鬆綁,相信日後A股佔強積金總資產比例必定大幅上升。

面對多變的投資環境,這次「緊箍咒」鬆綁有助提高強積金投資組合多元化,既可分散投資風險,亦能幫助打工仔捕捉不同市場的投資機會。事實上,今年以來A股表現跑贏港股,上證指數由年初約3085點,升至上週五中收市3377點收市,升幅接近10%;深證成指更由年初的10638點,大升30%至13852點,相反港股今年大部份時間橫行,比年初更跌6.7%,表現遜色。

投資中國股票基金長遠表現理想,但打工仔卻有不同想法。根據最新資料,10月強積金的資金淨流入總額估計約36.4億港元(見表1),但當中超過70%,即約26億港元,並非流入中港股市,而是流入了較保守的貨幣市場及保證基金;更有約9.6億港元資金從香港及中國股票基金流走,結果令香港及中國股票基金,於10月份的強積金資金流表中排名最低,而貨幣市場基金則居首位。

適逢11月初美國總統大選,環球投資者都採取觀望態度,10月資金從香港及中國股票基金流走9.6億港元,不排除是因為打工仔想避免選舉前股市大幅波動,而作出部署;中國股票今年表現理想,亦不排除打工仔率先獲利離場。資金真正的長遠去向,仍需時間觀察才能定斷。

表1:10月份各強積金基金類別之資金流

表1:10月份各強積金基金類別之資金流

資料來源:   積金評級
資料來源: 積金評級

今年是政府推出強積金20週年,根據積金評級最近進行的一項研究,11月份的強積金平均單月基金回報率預期為6.03%(見表2),是自2011年11月以來最佳的平均單月回報表現。在美國大選結果及冠状病毒疫苗即將推出的利好消息之帶動下,預計在11月份將為強積金體系帶來約650億港元的投資收益,並推高強積金的資產總值至創紀錄的1.09萬億港元,446萬名強積金成員預計將平均獲利約14,500港元,令強積金成員的平均帳戶結餘增至創紀錄的245,000港元,對一般打工仔來說,已是一筆為數不少的資產;另有60,000個強積金帳戶的帳戶結餘,更加超過100萬港元,明顯是經過多年的精心部署才能做到。
表2: 2020年11月和年初至今各強積金基金類別之預測平均投資回報率
表2: 2020年11月和年初至今各強積金基金類別之預測平均投資回報率
資料來源:   積金評級
資料來源: 積金評級
資料顯示,自強積金成立以來,有三分之一的僱主並沒有更換其強積金供應商,故此,打工仔更要靠自己整合及打理強積金,才能為日後退休生活帶來保障。目前僱主及僱員的強制性供款額,為入息的5%,上限為1500港元;為鼓勵香港市民為退休增加儲蓄,若以可扣稅自願性供款(TVC)形式提供額外的強積金供款,打工仔將獲得薪俸稅或個人入息課稅的稅務扣減優惠。這筆可用作申請扣除薪俸稅或個人入息課稅的可扣稅自願性供款,每年以60,000港元為上限。對於高收入人仕而言,可扣稅自願性供款可有效地節省稅款,並為其退休生活增加儲蓄,從而更輕鬆地達到其退休目標。